backtotop
Man planting Euro coins in soil

Categories: Uncategorized

Mat, drikke, snacks og diverse forbruksvarer utgjør den største forbruksposten for en norsk familie. Matbransjen forandrer seg stadig, og nye mattrender skaper forandringer i prisene. Mens det blir stadig billigere å spise masseprodusert kjøtt og den slags, så blir det dyrere å spise økologisk og velge sunt. Allikevel så kan man spare penger på å gjøre smarte valg når man står i butikkhylla.

Handle det som kalles «first price»

First Price er en merkevare som ble solgt hos ulike kjeder i lang tid, men nå til dags benyttes dette begrepet om de billige varene som selges. De fleste butikker selger for eksempel taco-produkter fra kjente produsenter som Santa Maria og El Paso, samtidig som de tilbyr et rimeligere alternativ – ofte til en brøkdel av prisen.

Velger man bort de «originale» produsentene til fordel for rimeligere merker, som gjerne smaker det samme (eller enda bedre), så er det ekstremt mye penger å spare. Mens det før i tiden gjaldt at emballasjen på disse billigproduktene skulle se så billige som overhodet mulig ut, så er det nye tider nå. Det gjør det kanskje mer fristende å velge et «first price»-produkt.

Handle én gang i uken – på riktig butikk

isolated word plan with clipping path

Ved å lage deg en matplan der du planlegger hvert eneste måltid for uken, så unngår du impulskjøp. Da handler du én gang i uken, for eksempel på mandager (eller på tirsdager da butikkene har blitt fylt opp skikkelig) og unngår å raske med deg ekstra ting som snacks og snop. Handler du hver eneste dag i løpet av uken, så vil dette fort føre til at du kjøper med deg ting du overhodet ikke trenger.

Handle på tilbud

Lager du en matplan, så kan du også planlegge innkjøpene etter hvilke tilbud butikken har denne uken. Sjekk nettsidene for å finne ukens kundeavis. Er det for eksempel «taco-crack» denne uken, så gjelder det å finne en dag det passer med taco. Og så videre. Gjør man dette konsekvent så blir det ikke bare enklere å finne inspirasjon til middagen, men man kan også spare penger.

Er du helt «ekstrem» så drar du innom de ulike kjedene for å handle de aktuelle salgvarene som gjelder for hver kjede. Dette vil ikke nødvendigvis gjøre at du sparer penger på mat, ettersom du da trolig vil kjøpe produkter som du i utgangspunktet ikke hadde behov for – og dermed fikk du egentlig en ekstra utgift.

billige-lan

Categories: Uncategorized

Klikklån er blant de raskeste til å behandle og utbetale forbrukslån på små størrelser. Banken samarbeider med Thorn og L’EASY (disse har samme eiere), og tilbyr ganske like betingelser for sine lån. Lånegrensene hos Klikklån er noe lavere enn de to andre nevnte. Det laveste lånebeløpet er 5 000 kroner og det høyeste er 40 000 kroner. Klikklån krever ingen sikkerhet for lånet, og gir deg stor fleksibilitet i forhold til nedbetalingen.

Søknad om forbrukslån fra Klikklån

bankID_iphone-ipad

Selve søknaden til Klikklån er svært enkel. Kravene for å få lån fra dette finansselskapet er at du er over 20 år, har fast inntekt i en eller annen form, står oppført i Folkeregisteret og ikke har registrerte betalingsanmerkninger. Du velger beløp og nedbetalingstid på inntil 72 måneder (6 år), oppgir personalia og kontonummeret du vil ha pengene sendt til. Klikklån svarer deg umiddelbart etter at søknaden er mottatt. Fordi du kan signere låneavtalen med BankID, tar det som regel kun et døgn å få pengene disponible på din egen konto, og i beste fall har du pengene samme dag.

Rentebetingelsene varierer

Som de fleste andre banker beregner Klikklån rentene basert på din kredittscore. Det vil si at du får de laveste rentene dersom kredittscoren er god, og høyere renter i motsatt tilfelle. Den laveste nominelle renten er på rundt 10% når dette skrives. De effektive rentene avhenger av antallet gebyrer for månedlige avdrag, samt etableringsgebyret. Rentene kan bli justert underveis dersom økonomiske forhold tilsier det, som endringer i styringsrenten fra Norges Bank. Banken må i alle tilfeller underrette deg i god tid i forveien, dersom de foretar endringer i betingelsene. Merk deg at det månedlige beløpet som oppgis nettsiden når du søker, kun er retningsgivende. De endelige betingelsene ser du først når du får svar med tilbud fra Klikklån.

Gode rentebetingelser på smålån?

stickman_running_up_bent_arrow_1_22_09_pc_pro_me(1)Når man vurderer kostnadene på et forbrukslån, må man ta med i betraktningen hva størrelsen på lånet er. Alle lån til forbruk er dyrere enn for eksempel boliglån, all den tid det ikke kreves sikkerhet for lån som dette. Samtidig ville det vært rent umulig for en bank å tilby lån på noen få tusenlapper, til samme rentebetingelser som et boliglån. Det ville i så fall gjort at banken hadde sannsynligvis tapt penger på virksomheten. I det lyset er ikke rentene som tilbys fra Klikklån urimelige. Har du en ok kredittscore er dette faktisk et ganske rimelig sted å søke om forbrukslån.

forbrukerlan

Categories: Uncategorized

Collector Bank er et svensk finansselskap som begynner å bli ganske store, også i Norge. Selskapet tilbyr en rekke tjenester, både på det private markedet og for bedrifter. Ikke bare utlån til forbruk, men også factoring-tjenester, finansiering av eiendom og inkassotjenester. For private forbrukere tilbyr Collector forbrukslån i mellomklassen. Minste lånesum er 20 000 kroner, mens øvre lånegrense er 100 000 kroner.

Lån uten å stille med pant

Forbrukslån fra Collector krever ingen sikkerhet fra din side. Det vil si at banken tar ikke pant i en formuesgjenstand, slik det er vanlig når du for eksempel tar opp boliglån. Du kan også bruke pengene til hva du vil, uten at banken legger seg opp i dette. Merk deg at det er vanlig at bankene likevel spør om formålet med lånet. Dette har med loven om hvitvasking av penger å gjøre, og betyr ikke at det er noen begrensninger for bruken av ditt lån, så lenge formålet ikke er av kriminell art. Om du for eksempel oppgir at du planlegger å kjøpe bil, men i stedet bruker pengene på ferie, står du helt fritt til å gjøre det.

Betingelsene på forbrukslånet

2-format43Som det fleste banker beregner Collector rentebetingelsene du får, basert på din kredittscore. Den laveste nominelle renten ligger noe høyt hos denne banken. Dette betyr lite for de med gjennomsnittlig kredittscore. For å få laveste renter hos de konkurrerende banken, må nemlig kredittscoren være veldig høy. Du vet i alle tilfeller ikke hva ditt rentetilbud blir, før du har søkt og fått svar. Søker du hos flere banker, får du et godt utgangspunkt for å velge det rimeligste lånet.

Søknadsprosessen hos Collector

Collector er ikke alltid blant de raskeste på utbetaling av lån. Med det sagt, du kan få pengene i løpet av noen dager, så lenge du signerer med BankID og ellers sender inn eventuell påkrevd dokumentasjon raskt. Dersom du signerer på en papiravtale, kan det hele ta flere dager ekstra. Collector svarer på søknaden like etter at du har sendt den, der du får oppgitt hvilke renter du tilbys og de totale kostnadene. Deretter foretar banken en ekstra vurdering etter at gjeldsbrevet er signert. Godkjennes søknaden da, vil de gå noen dager før du har pengene på kontoen din. Kravene til søkeren er noenlunde det samme som hos andre banker. Du må være over 20 år, tjene minimum 200 000 kroner i året, ha bodd i Norge i to år dersom du ikke er norsk statsborger, og du kan ikke ha betalingsanmerkninger.

kleinkredit

Categories: Uncategorized

 

Smålån eller mikrokreditt er vanlige forbrukslån, men med lav lånesum. Hva som regnes som lavt er ikke nødvendigvis helt klart. Noen banker tilbyr smålån på noen få tusenlapper, mens andre kaller det for smålån også når lånerammen er helt opp til 100 000 kroner. Likevel er det et relativt klart skille mellom banker som kun tilbyr en begrenset lånesum, og de som lar deg få forbrukslån helt opp til en halv million kroner.

Hva koster smålån

Prosentmessig er smålån som regel de dyreste lånene. Effektiv rente regnes ut fra den nominelle renten pluss alle gebyrer. Dette legges sammen som om kostnadene løper over et helt år, selv om du kanskje kun låner i 2 måneder. Derfor kan effektiv rente på et smålån som lånes over kort tid, uttrykkes med et meget høyt tall. De reelle kostnaden trenger derimot ikke bli uoverkommelig, så lenge lånet ikke løper over lang tid.

Dette kan vi eksemplifisere ved å se på kostnadene på et standard forbrukslån, sett opp mot de reelle kostnadene på et smålån.

Vanlige kostnader på forbrukslån

unternehmergesellschaft-kosten-der-ug-gruendung

La oss si at det ene lånet er et standard forbrukslån på 100 000 kroner fra yA Bank, mens det andre er et smålån fra Ferratum Bank på 4 000 kroner. Banken kaller dette produktet for Ekspresskreditt. Vi tenker oss at rentene på det største lånet er 15% (rentene fastsettes etter en individuell vurdering, og kan bli både høyere og lavere). Kostnadene for det året er dermed rentene på 15 000 kroner (1 250 per måned), i tillegg kommer gebyrer for til sammen 1 490 kroner. Gebyrene tar her utgangspunkt i at de fleste banker krever 950 kroner i etableringsgebyr for vanlige forbrukslån, og har månedlige terminomkostninger på 45 kroner. Totalt blir dette en effektiv rente på 16,5%, med kostnader i penger på 16 490 kroner.

Sammenlign med Ekspresskreditten

Smålånet på inntil 4 000 kroner fra Ferratum Bank derimot, har kanskje en nedbetalingstid på 30 dager. Maksimal nedbetalingstid hos denne banken er 45 dager, mens maksimalt lånebeløp er 4 000, eventuelt 6 000 kroner for etablerte kunder. Der oppgis de effektive rentene til 1732%, altså svært mye høyere enn vanlige forbrukslån. Hadde du lånt til disse betingelsene i et helt år, ville kostnadene blitt ganske drøye.

De totale kostnadene blir likevel ikke mer enn rundt 800 kroner, om du holder deg til den planlagte tilbakebetalingstiden. Det sier seg selv at ingen bank som låner ut små beløp på med så kort nedbetalingstid, vil kunne tilby samme renter som andre typer forbrukslån. Hadde Ferratum Bank gitt deg 15% rente, ville de tjent rundt en femtilapp på å låne deg de fire tusen kronene. Det er neppe nok til å lønne en av deres søknadsbehandlere i mer enn 10 minutter.

Smålån fra Folkia


Ferratum Bank er ikke det eneste selskapet som tilbyr de minste smålånene. Folkia tilbyr et sammenlignbart lån, der lånegrensa er på 20 000 kroner. Tilbakebetalingstiden her er dermed naturligvis noe lengre, alt ettersom hvor mye du låner. For lån som nærmer seg den maksimale beløpsgrensen, er maksimal tilbakebetalingstid 12 måneder. Folkia lar deg låne helt ned til 1 000 kroner, men da må lånet innfris innen 1 måned. Effektiv rente på et lån fra Folkia på 10 000 kroner, nedbetalt over 5 måneder, blir 142%, mens i kroner og øre utgjør dette cirka 2 400 kroner. Det inkluderer etableringsgebyr på 350 kroner og to terminomkostninger på 75 kroner. Låner du kun en tusenlapp i en måned, blir effektiv rente svimlende 5641%, men innhogget i lommeboka blir kun etableringsgebyret og det ene fakturagebyret, og totalt 395 kroner.

Du får smålån fra alle banker

Om vi regner alle lån under 10 000 kroner som smålån, kan du i prinsippet skaffe deg et fra nær sagt hvilken som helst bank. Vi anbefaler at du sammenligner flere typer, og velger det lånet der totalkostnadene blir lavest. Som eksemplifisert er det lite hensiktsmessig å se seg blind på renteeksemplene som banken må oppgi. Det kan godt hende at de bankene som ser dyrest ut, blir billigst, fordi de ofte har ingen eller lave etableringsgebyr for små lånestørrelser. Se også www.billigeforbrukslån.no som har en god oversikt over smålån i Norge.

Nykommeren Frogtail

Det finnes flere banker som tilbyr en mellomting mellom mikrokreditt og forbrukslån på inntil 500 000 kroner. Frogtail er en nykommer på markedet. Banken tilbyr lån på inntil 20 000 kroner, med maksimal nedbetalingstid på 24 måneder. Her er de effektive rentene snillere enn Folkia, men som nevnt bør du likevel se totalkostnadene i det uforpliktende tilbudet du mottar.

KlikkLån er også et bra alternativ for smålån, der lånegrensa er inntil 40 000 kroner. Her er rentene mer standard og lik andre forbrukslån, mens etableringsgebyret er lavere enn de aller fleste andre banker. KlikkLån har også svært rask behandlingstid på søknadene.

Betal tilbake i tide eller refinansier

Med andre ord bør man ikke se seg blind på de effektive rentene som banken er pålagt å oppgi. Med det sagt, disse rentenivåene er skumle dersom du misligholder lånet. Smålån med høye rentesatser bør unngås om du antar du kan få problemer med å betale tilbake som planlagt og avtalt med banken opprinnelig. Skulle du havne i en slik situasjon, bør du vurdere å refinansiere smålånet med et rimeligere alternativ. Dette gjelder spesielt for de som har flere dyre kreditter og lån, som man ikke klarer å innfri på kort tid.